långivare letar efter sätt att låna pengar men de letar också efter sätt att minska risken för förluster. Kreditpoäng är bara ett mått på Risk långivare titta på. Du kanske inte är medveten om ytterligare ett verktyg långivare använder för att neka tillgång till kredit, som kallas en konkurs poäng.

kredit värdering vs. konkurs poäng

den traditionella kredit värdering berättar din långivare om din totala kreditvärdighet. Det mäter sannolikheten för att du kommer att standard på en betalning. En låg kredit värdering kan innebära en högre ränta kommer att tillämpas på ditt lån för att kompensera för den extra risken. En mycket låg kredit värdering kan innebära att du nekas ett lån.

till skillnad från din kreditpoäng mäter en konkurspoäng sannolikheten för att du kommer att ansöka om konkurs inom en viss tidsperiod, vanligtvis 24 månader. I en kredit värdering, är din långivare försöker förstå risken att du missar en betalning eller två, och kommer sannolikt att ha ditt konto hamna i samling. Med en konkurs poäng, är din långivare försöker bedöma risken att ditt konto kommer att vara helt uncollectible eftersom du lämnat konkurs.

hur är det en skillnad? När det gäller kundbeteende är det ganska mycket. En person som har en hög risk att lämna in konkurs kan faktiskt ha en bra kredit värdering. Det beror på att de har mycket kredithistoria (jämfört med någon som söker kredit för första gången) och kanske inte har missat några betalningar. Det finns dock flaggor som konkurspoängen höjer för att ge råd till långivaren att du kan vara en risk på ett annat sätt. Människor som ansöker om konkurs har en viss kredit profil strax före arkivering och detta är vad konkurs poäng åtgärder. Innan ansökan konkurs, låntagare använder ofta en hel del kredit. De har många nya lån, särskilt kreditkort och avlöningsdag lån, men tenderar att ha mindre konton i samlingen. De har en mycket hög utnyttjandegrad eftersom de flesta av deras kreditkort är maxade ut.

hur din kredit påverkas

alla större kreditbyråer har någon version av en konkurspoäng. Din långivare kan få tillgång till denna poäng samtidigt som de gör en kreditkontroll när du ansöker om ett lån. Även om du har en bra kredit värdering, Om du har en hög konkurs poäng, du kan fortfarande avvisas för ett lån eller ett kreditkort. Tyvärr kanske du inte vet att din konkurspoäng var orsaken till att du blev avvisad eftersom du inte kan få en gratis kopia av din konkurspoäng som du kan få din kreditpoäng. Om du är avvisad för ett lån, fråga din långivare varför. Ta reda på vilka faktorer de ansåg sätta dig på för hög utlåningsrisk och arbeta för att förbättra dem innan du ansöker igen.

för att förbättra din konkurs poäng, bör du göra många av samma aktiviteter som du skulle förbättra din kredit värdering som att betala räkningar i tid och hålla din kredit utnyttjande låg. Var dock särskilt uppmärksam på att göra flera nya kreditansökningar, ha många kreditkortskonton med höga saldon och flytta pengar från ett kreditkort till ett annat snarare än att sänka dina totala utnyttjandegrader.

vad du ska göra när du nekas kredit

detta innebär också att om du undviker konkurs på grund av den potentiella inverkan det kan ha på din kreditpoäng, kan din långivare behandla dig som om du är konkurs ändå genom att neka dig mer kredit. Många människor väntar på att lämna konkurs tills den punkt när de inte längre kan få nya krediter för att hålla jämna steg med betalningar på gamla skulder. Om dina skuldsaldon växer eftersom räntekostnaderna förbrukar för mycket av din inkomst är det dags att hantera skulden. Arkivering konkurs eller ett konsumentförslag börjar nu nedräkningen för att återuppbygga din ekonomi så att du kan bygga upp din kreditvärdighet i framtiden.

Läs också:

  • Vad är en säker kreditkort
  • de bästa kreditkort för dåliga krediter i Kanada
  • kreditkort skuldlättnad i Kanada: vilka är dina alternativ?

Flickr: GotCredit

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.